С 2023 года ЦБ начнет контролировать все переводы с карты на карту

Начиная с 2023 года Центральный Банк России начнет запрашивать у банков данные по всем денежным переводам между физическими лицами. Это нужно ему для борьбы с нелегальными онлайн-казино, криптообменниками и бизнесом, принимающим оплату на личные карты, считают эксперты.

Какие данные будут в мониторинге?

Исходя из разъяснений ЦБ по новой форме отчетности, которую он разослал банкам, следует что в отчеты должны включаться все входящие и исходящие переводы денежных средств между физическими лицами, которые проводятся по следующим сценариям:

• с карты на карту;
• со счета на счет;
• с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно;
• со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно;
• платежи через Систему быстрых платежей;
• трансграничные переводы денежных средств физическими лицами;
• переводы денежных средств без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов;
• переводы физического лица между собственными счетами в рамках одной кредитной организации;

Информация по каждой операции будет содержать номера карт отправителя и получателя средств, данные банков, уникальный ID клиента (выпускается кредитной организацией), назначение платежа, сумму переведенных средств, дату и время перевода. Отчитываться должны будут банки-эмитенты, банки-эквайеры, банки, предоставляющие интернет-сервисы для p2p-переводов, а также магазины и юридические лица, если они предоставляют онлайн-сервисы по переводам, и т.д.

Для чего нужны данные?

Эти данные могут быть использованы для контроля за серым предпринимательством, когда люди собирают на карту платежи за свои товары или услуги. Государство с какого-то времени может перестать закрывать глаза на то, что мастера ногтевого сервиса принимают платежи на карту и не уплачивают с доходов налоги.

Что делать мастерам маникюра и педикюра?

Первый вариант – зарегистрироваться как самозанятый, принимать платежи от клиентов, фиксируя их в специально разработанном приложении, показывая тем самым доход. В этом случае будет необходимо подавать декларации и ежегодно уплачивать налоги с дохода по ставке 4%.

Второй вариант – регистрировать ИП, приобретать кассовый аппарат, платить 6% с дохода и вести отчётность.

Что из этого подходит для вашего бизнеса – решать вам.